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金融壹账通市值提升84% 平安吹响科技奋进号角

时间:2020-09-14 20:03 来源:

在“技术至上,数据为王”的下半场,金融科技作为为数不多的蓝海产业之一,不仅受到了来自资本市场的青睐,同时也涌进了许多期待分一杯羹的参与者。

绳锯木断、铁杵成针!作为最先实现科技转型的传统金融机构——中国平安2020年上半年科技业务的表现可圈可点,业务总收入427亿元,利润直接提升了22.7%,截至2020年6月30日,科技公司估值总额达700亿美元,平安好医生、金融壹账通市值较年初分别提升108%和84%。

作为中国平安金融科技TO B赛道的业务担当,不久前刚刚完成超额定增的金融壹账通(OCFT.US)上半年呈现逆势增长态势,营业收入同比增加39.7%;并已累计为630家银行、100家保险类机构提供服务。

业内人士指出,面对由“新基建”、“双循环”带来的新经济格局,以金融壹账通为代表的新兴经济体,将在生态开放的逻辑下,通过技术输出完成对内、对外双向赋能,在推动行业整体服务水平精进的同时,迎来更广阔的发展空间和市场估值。

蓄力32载,平安的科技“阳谋”

“因势利导”一直是中国平安不变的增长逻辑,尤其是其在科技方面的投入,平安始终不遗余力,正是因为长期看涨“科技”的价值,中国平安在历经多年的扶持和培育后,成功的迎来“蝶变”。今年上半年,平安的科技业务总收入427亿元,利润贡献直接提升了22.7%。

正如平安集团联席首席执行官陈心颖在中期业绩发布会中所言,“中国平安会继续加大科技的投入,以其赋能主业。”公开数据显示,上半年平安运用科技赋能金融主业,AI驱动产品销售规模达1,763亿元,为5.6亿互联网用户提供全场景服务。

事实上,早在2010年,平安集团董事长马明哲就感慨:“互联网浪潮下,金融产业是Change Or Die(非变即死)。”

中国平安不仅喊出了“金融+科技”的口号,也一直在构建这样的版图。从2016年开始,开台、赋能行业成了平安集团的新定位。

根据2020年度半年报,这些多年前的布局如今已有了更“靓丽”的模样。例如,截至2020年6月末,中国平安在科技方面的专利申请数累计达26,008项,较年初增加4,625项;在2020年全球金融科技专利排名榜中,平安以超1,500项金融科技专利申请,连续两年位居全球第一位。

此外,平安在人工智能、医疗科技等领域频频斩获国际荣誉。其中,金融壹账通Gamma Lab团队在CVPR2020举办的扫描文档OCR问答与检索竞赛(DocVQA)中斩获两项子任务第一。

超额定增机构相中创新企业的“成长价值”

平安在科技领域的布局不仅迎来了实质上的回报,同时更获得了来自资本市场的认可。自去年底上市以来,金融壹账通股价已经实现翻倍,市值最高一度突破100亿美元。

8月中旬,金融壹账通顺利完成超额定增,众多投资者对于中国金融行业数字化转型的进程做出了“用手投票”的决定。

大摩就在其研报中表示,长期看好中国对金融科技的需求,并认为金融壹账通将成为主要受益者。在新冠疫情爆发后,金融机构意识到将业务流程从线下转线上的重要性。金融壹账通凭借其全方位的服务,强大的行业知识以及其母公司成熟的产品表现而处于有利地位。

可以说,通过这一次的弹药补给,不仅证实了机构投资者对于金融壹账通科技TO B的认可,同时也为金融壹账通后续稳定地发展提供了保障。受上述两项“利好”刺激,近日来,金融壹账通股价在调整中持续走高。截至8月28日美股收盘,公司股价报收于22.56美元/股,较定增价18美元/股溢价逾25%。

资本市场的核心逻辑是站在——金融壹账通定增扩产后,其盈利能力将得到全面提升,因此股价大涨也是可以理解的。而作为金融科技创新领域中的“课代表”,金融壹账通也迎来定增扩产的绝好时机:

一方面,一级市场对金融科技、区块链等新兴产业趋势有着更深刻的理解,通过一级市场的前瞻性的决策辅助,可以更加精确判断上市公司在二级市场中的爆发时点和成长空间;

另一方面,定增背后其实也是投资机构对“与企业共同成长”的认定和信心,并不是以短期获利为目的,而是以投资“未来”为准则。

事实上,与市场上一些常规的科技公司不同,金融壹账通业务模式与SaaS公司相似,公司提供整套的产品解决方案,属于纵向的服务,需要大量研发资金投入,相当于开发出一整套可以满足金融机构各种需求的产品服务,其中包括销售工具、产品开发、风控模型及后台操作系统等。

金融壹账通的战略定位为“整车制造”,目前产品结构已初具雏形,未来一段时间仍会继续进行研发投入。这次增发也从侧面证明了公司发展方向是被投资人认可且看多的,未来会继续坚持为金融机构提供“技术+业务”的整体解决方案的战略。

双向赋能,做平安和行业的“送水工”

在“技术至上,数据为王”的下半场,金融科技作为为数不多的蓝海产业之一,不仅受到了来自资本市场的青睐,同时也涌进了许多期待分一杯羹的参与者。

然而,当同行都在瞄准市场中最大的那块“蛋糕”时,金融壹账通谋划的则是如何让这块蛋糕变得更大。除了前期在人力、财力和时间成本上的巨大投入,更要求一家金融科技企业对行业的未来抱有“送水工”的奉献之心。

外部环境上的变化,让金融科技企业拥有了更有利于成长的沃土。近年来,市场对于科技创新企业的价值判断标准发生了很大变化——原来强调的是企业收入、利润,将这些财务指标作为主要的投资标准;现在,市场对企业价值的评估则转变为 核心技术优势在哪里,不可替代性有多强,市场和客户的认可度有多高,而不再短视于单一的财务指标。

内驱成长方面,金融科技企业除了要提升技术/产品输出能力和规模增收之外,还要有能力服务合作伙伴以及产业链条中的上下游:

首先,持续的研发和保持科技的行业领先需要大量地投入,研发成本占总营收的百分比要满足一定比例。2018年四季度至今,金融壹账通用于研发的费用累计达16.94亿元,季均研发投入达2.4亿元以上,持续保持高强度的研发投入。

其次,来自金融科技业务的收入应在总营收中占比较大。受益于AI客服和智能救援的业务推广,二季度壹账通运营类产品收入同比增长170.7%,收入占比从20%上升至37%;基于交易量和运营的收入同比增长41%,达人民币5.58亿元。

最后,要形成商业闭环,拥有技术输出和生态开放能力。众所周知,金融壹账通是由中国平安内部孵化出来的,业务发展由平安内部向外部延续,其成立之初就不仅仅着眼于在平安内部生态的发展和赋能。

截至2020年6月底,金融壹账通已在马来西亚、新加坡、阿布扎比、日本及韩国等超过15个国家和地区,通过共建分公司、技术与业务合作等方式打开了全球商业市场。

科技创新与生态开放,已构成金融壹账通独特的“护城河”,在为不同合作伙伴定制营销、产品、风控和中后台等整体方案时,效率大幅提升。

财报显示,二季度内,金融壹账通收入由去年同期的5.22亿元人民币增长至7.74亿元人民币,涨幅高达48.4%;运营类产品收入同比上升170.7%;毛利润更是大幅增长93.4%至2.97亿元人民币。

尽管目前金融壹账通最大的使命并不是实现快速盈利,而是依然将成长的“基点”放置在夯实底层科技实力——将技术嵌入业务流程中向客户输出,并结合使用反馈对产品进行再造和优化,不断为其降本增效。而这一切,也都成为各级市场对其“投票”的理由。

新基建下,既定战略的“道法术器”

眼下,国内经济已逐步回暖,货币政策也从总量宽松转为结构性宽松,跨周期调节兼顾稳增长与防风险。作为“双循环”的核心动能,以科技为驱动力的“新基建”被赋予了后疫情经济重振和“六稳六保”的历史重任。

在新业态、新模式不断涌现的过程中,各科技企业、金融科技公司和科研机构争相加持AI、区块链等领域,试图展开新一轮角逐。

“新基建”战略提速落地过程中,金融科技始终是备受行业期待的。尤其是在“新基建”被写入《政府工作报告》之后,上海、广东、重庆、山东及云南等全国十余个省份已经出台了有关新基建的落地举措。

金融壹账通凭借人工智能、区块链等领先科技,积极捕捉新基建机遇,今年上半年先后上线了广东省中小企业融资平台,与证监会科技监管局、中国保险资产管理业协会、招商港口和海南省金融局等签署了系列战略合作协议,以金融科技积极投身新基建。

其中,2020年年初由广东省地方金融监管局指导、壹账通提供技术支持的广东省中小企业融资平台,上线半年后就交出了一份不俗的成绩单:截至7月末,平台已接入来自34个政务部门共250项数据,累计服务企业数近4万家,累计入驻金融机构近350家,发布金融产品近千款,累计实现融资超过150亿元。

“新冠”期间,“中小融”平台开辟了“疫情防控金融服务专区”,快速上线“抗疫贷”等专项产品,为数万家中小企业解了燃眉之急。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春直言:“随着中国金融业的不断发展,我们需要进一步完善行业解决方案,并加强对金融机构的全方位支持。新基建的潜力巨大,有望成为我国经济增长的新引擎,壹账通将以金融科技作为 核心支点、积极投身新基建的高质量发展。”

结语

再好的技术,如果不能成功地嵌入到国民经济的产业中去,也就意味着缺少了变现的基础。基于对云计算、大数据、AI算法及区块链等技术的掌握,金融壹账通通过将自身能力融合到产业中其他经营主体的营销、研发与生产等环节,为其创造价值以及完成自身商业追求。

近些年,国家正在提倡国民经济在供给侧的改革,同时也提出了“新基建”战略。我们从金融壹账通的案例不难预测,作为“万业之王”的金融产业,只有为整个行业的中后台换上新的“发动机”,才能推动国内经济环境迈入另一个高质量的发展周期。


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